Como ajustar as despesas ao orçamento familiar
É muito comum entre os brasileiros, dívidas além da capacidade de pagamento. Em uma oportunidade que cheguei a ficar devendo algo em torno de 12 a 13 vezes da minha renda mensal. Como cheguei a esta dívida? Iniciei a construção de uma casa e tentei concluí-la sem recursos disponíveis.
Como saí da dívida?
Aumentei o número de horas trabalhadas por dia, troquei a casa por outra de menor valor, e muita oração, isso mesmo, muita oração, por que a palavra de Deus nos diz que se Deus não cuidar de nós em vão vigia a sentinela. Assim, entendo cabe a nós a nossa parte e o mais Deus fará.
Para quitar as dívidas há a necessidade de seguir alguns passos básicos:
- Elaborar uma relação constando todas as dívidas, não deixe nenhuma de fora (cheques pré-datados, carnês, cartões de crédito, dívidas na padaria, amigos, etc).
- Nos próximos 15 a 30 dias utilize um caderno para anotar todos os gastos que realizar, não economize tinta nem papel anote tudo de forma bem detalhada, exemplo:
dia 01/10/20064 pães R$1,20;
dia 01/10/20061 kg de tomate R$1,30;
dia 01/10/20061 kg de carneR$8,00;
dia 02/10/2006taxiR$20,020;
dia 02/10/2006lancheR$8,50;
dia 1010/2006clubeR$60,00;
dia 12/10/2006camisaR$35,00;
dia 14/10/2006compra no supermercadoR$350,00, etc.
E assim continue as anotações durante o tempo que você pré-determinou, seja 15, ou 30 dias.
Observe que ao fazer as anotações para o decorrer de todo o mês, ao final você terá a oportunidade de observar cada uma das despesas. De posse do caderno, analise item por item dos gastos, anote os supérfluos, e é por estes “artigos supérfluos” que os cortes deverão começar. Veja exemplo de descrição do orçamento doméstico ao final do texto. Ter tudo anotado é importante para análise de como gastamos o “nosso dinheiro”, e como realizaremos os “cortes de despesas”.
No caso do exemplo, posso considerar como supérfluo: táxi, lanche, clube.
E no caso do supermercado, fazendo pesquisa de preços podemos baixar ovalor da compra em torno de 20%, o que nos dará uma economia de R$70,00, ao mês, o gerará uma economia anual de R$840,00, somente nesta compra. Nada mal, uma economia de R$70,00. Dúvida? Elabore a lista de compra para o mês, incluindo toda a carne a ser comprada. Te faço um desafio, pesquise em 3 supermercados e se preciso for, temos mercados na cidade que diz cobrir a oferta do concorrente. Pesquise os mercados mais próximos um do outro. Você irá se surpreender com a economia que conseguirá.
As recomendações seguintes ajudarão a prevenir as crises financeiras pessoais.
a) Não negligenciar o dízimo, esta parcela do salário não nos pertence, devemos entregá-lo na casa do Senhor; Para o servo do Senhor não há sucesso financeiro caso os dízimos não sejam entregues a casa do Senhor – em caso de dúvida ore peça a Deus sabedoria e leia o Livro de Malaquias, assim o ilustre leitor terá clareza a respeito a quem pertence os dez (10%) da renda obtida. O teu sucesso financeiro passa pela fidelidade nos dízimos;
b)Ter e respeitar o limite de nosso orçamento – aquele que ganha R$600,00 líquidos, não deverá comprometer nenhum centavo acima deste valor, pois se assim o fizer, começará uma longa jornada de desequilíbrio financeiro, com conseqüências graves em outras áreas de sua vida;
c) Não se endividar até o limite do orçamento;
d) Cortar o endividamento crescente;
e) Não se financiar a juros altos – evite compras com cartão de créditos e cheques pré-datados;
f) Manter um fundo de reserva para cobrir despesas extraordinárias – estima-se que esta poupança deva girar em torno de 10% a 20% da renda mensal, o limite quem estabelece é cada pessoa;
g) Crie um fundo de reserva para despensas eventuais, até que você junte o equivalente a quatro salários. E a partir daí, aproveite a experiência em poupar para realizá-la com a finalidade de fazer algum investimento, seja ele financeiro ou em algum negócio (empresa).
Lembrem-se para alcançar o equilíbrio financeiro haverá necessidade de aumento das receitas ou cortes dos gastos, e em alguns casos se possível a combinação das duas coisas. Mas acima de tudo, confiança em Deus, sabedoria, perseverança, fazer uma poupança forçada pra quitar as dívidas e depois para evitar novas dívidas, e muito sacrifício de todos os membros da família, afinal todos contribuíram para o endividamento, e todos deverão dar a sua parcela de sacrifício para a vitória financeira. Plante, cuide e no tempo oportuno colherás.
Que Deus abençoe ricamente a todos.
Por Ms. Flávio Oliveira dos Santos - CORECON 5.468-2 PR. (Serve a Deus como membro da Igreja Evangélica Assembléia de Deus em Londrina, Mestre em Economia pela Universidade de Brasília, Professor de economia na Faculdade Metropolitana/IESB e Funcionário do Instituto Agronômico do Paraná - IAPAR)
TABELA DE CONTROLE DE ORÇAMENTO FAMILIAR - Mês: |
Receitas R$ | Despesas R$ |
Receitas | ||
Salário | ||
Aluguel | ||
Poupança | ||
Outras Receitas | ||
Receita Total | ||
Dízimo (10% da renda) | ||
Poupança (guardar no mínimo 10%) | ||
Saldo para as demais despesas 80% | ||
Despesas | ||
Moradia | ||
Aluguel | ||
Condominio | ||
Prestação da Casa | ||
Conta de Luz | ||
Conta de Agua | ||
Gás | ||
Telefone | ||
Impostos | ||
Conserto/Manutenção | ||
Outros | ||
Alimentação | ||
Supermercado | ||
Feira/Sacolão | ||
Outros | ||
Transporte | ||
Prestação do Carro | ||
Seguro | ||
Combustível | ||
Pedágio | ||
Estacionamentos | ||
Impostos | ||
Ônibus, Metrô, trem | ||
Outros | ||
Saúde | ||
Plano de saúde | ||
Médicos | ||
Dentistas | ||
Farmácias | ||
Outros | ||
Educação | ||
Mensalidade escolar | ||
Cursos | ||
Vestuarios | ||
Outros | ||
Lazer/Informação | ||
Academias | ||
Jornais/Revistas | ||
Internet | ||
TV por assinatura | ||
Programas Culturais | ||
Lanches | ||
Outros | ||
Outros Gastos | ||
Reservas p/ Gastos Futuros | ||
Escolas | ||
Impostos | ||
Viagens | ||
Outros | ||
Despesa Total | ||
Conta Final | ||
= Receias (Saldo para demais despesas) ____________ | ||
- Despesa Total __________ | ||
SALDO= |